Demander un prêt ou un financement pour son entreprise

Demander un prêt ou un financement pour son entreprise

Vous avez besoin d’argent pour votre entreprise. Ensuite, il existe différentes manières d’obtenir du financement. Vous pouvez demander un prêt auprès d’une banque. Mais consultez également les autres formes de financement des entreprises, les subventions et les programmes gouvernementaux. Dans cet aperçu, vous trouverez les différents types de financement d’entreprise.

Différents types de financement d’entreprise

Vous pouvez par exemple organiser le financement de votre entreprise via une banque. Mais des formes alternatives de financement des entreprises sont également possibles. Vous pouvez parfois avoir droit à une subvention ou à un autre programme du gouvernement .

Comment fonctionne le financement

Le financement est souvent un prêt. Vous recevrez alors un montant et devrez le rembourser, intérêts compris, dans un délai convenu. Parfois, c’est un don. Il y a généralement des conditions. Lisez-le toujours attentivement. Vous pouvez également mélanger les différentes formes de financement. C’est ce qu’on appelle également le financement par pile ou le mix de financement.

Prenez votre propre situation comme point de départ

Si vous avez besoin d’argent, il est sage d’aborder attentivement votre propre situation et vos projets. Ensuite, vous avez les meilleures chances de recevoir réellement l’argent. Cherchez-vous de l’argent, par exemple, parce que :

  • Vous voulez démarrer une entreprise
  • Votre entreprise grandit
  • Vous avez des ambitions internationales
  • Vous souhaitez faire une acquisition d’entreprise
  • Vous voulez innover
  • Votre entreprise ne va pas bien

Faites attention aux taux d’intérêt élevés et aux conditions

Utilisez les conseils suivants lors de la préparation d’une demande de financement :

  • Assurez-vous que vos dossiers sont à jour. De cette façon, un financier peut évaluer rapidement votre demande. Convertissez les intérêts en intérêts annuels et déterminez si ce taux convient à votre situation financière. L’Autorité des services et marchés financiers (FSMA) met en garde contre des taux d’intérêt élevés après une enquête .
  • Comparez les offres de 3 financiers pour faire le bon choix.
  • Lisez attentivement la proposition de crédit et faites attention aux petits caractères. Un contrat clair, un label de qualité et l’adhésion à une association professionnelle vous aident à faire votre choix. Un label de qualité et l’adhésion à une association professionnelle garantissent que les financiers doivent adhérer aux règles d’un code de conduite. Le code de conduite exige qu’ils soient clairs pendant le processus de financement.

Emprunter de l’argent à une banque

Emprunter de l'argent à la banque

L’une des options les plus classiques consiste à emprunter de l’argent à une banque. Par exemple, les entrepreneurs peuvent avoir entre 1000 € et 5000 € dans le rouge sur leur compte bancaire professionnel via un découvert. Si vous souhaitez un prêt plus important, vous devez être en mesure de démontrer que vous pouvez également rembourser le montant du prêt.

Les types de prêts bancaires sont :

Crédit bancaire

Avec un prêt bancaire, vous empruntez un montant à la banque. Vous le remboursez ensuite en plusieurs fois sur une période convenue. Vous payez également des intérêts, ce qui signifie que vous remboursez plus que ce que vous avez emprunté. Découvrez la méthode et conditions pour obtenir un crédit pour indépendant.

Garantie bancaire

Une garantie bancaire donne à vos partenaireset fournisseurs l’assurance que vous pouvez faire face à vos obligations financières. La banque le garantit en payant le montant dû à la contrepartie si vous ne respectez pas votre obligation financière.

Prêt hypothécaire aux entreprises

Une hypothèque est un prêt pour l’achat ou la rénovation de locaux. La durée d’une hypothèque est généralement comprise entre 10 et 25 ans. Vous payez le remboursement et les intérêts chaque mois.

Assurance crédit

Avec l’assurance-crédit, vous avez plus de certitude que vous serez également payé si vous livrez un acompte. Par exemple, si votre client ne paie pas en raison d’une faillite ou d’une suspension de paiements, votre banque ou compagnie d’assurance vous versera l’argent.

Location

Avec le crédit – bail , une banque ou une société de crédit-bail finance des actifs, comme une voiture ou des machines. Avec un crédit-bail, vous contractez un crédit. Vous remboursez ensuite le montant du financement par versements. Le produit vous appartient et vous courez un risque économique. La société de location reste propriétaire d’un bail opérationnel. Vous pouvez le comparer à la location.

Autres formes de financement des entreprises

Il existe d’autres moyens d’obtenir du financement pour votre entreprise. Une banque n’est certainement pas le seul moyen. Les types alternatifs de financement des entreprises sont :

Emprunter de l’argent à la famille et aux amis

L’argent emprunté à la famille et aux amis peut être une aubaine. Faites toujours de bons accords sur le montant emprunté et rédigez un contrat. Vous voulez éviter de vous disputer sur l’argent.

Business Angels

Les Business Angels sont des investisseurs privés ou des entrepreneurs qui financent des entreprises prometteuses. Un tel investissement est souvent une prise de participation, parfois un crédit, et se situe généralement entre 50 000 € et 750 000 €.

Crédit PME

Un prêt PME est un prêt d’un minimum de 50 000 € et d’un maximum de 250 000 € pour les entrepreneurs débutants et existants dans les petites et moyennes entreprises.

Crowdfunding pour les entreprises

Le financement participatif est un moyen de financement alternatif où vous pouvez collecter de l’argent auprès d’un public plus large. Cela se fait généralement en ligne via une plateforme. C’est un site Web sur lequel vous pouvez présenter votre idée et obtenir un financement. C’est intéressant à la fois pour une entreprise en démarrage et pour une entreprise existante.

Affacturage et financement débiteur

Dans l’affacturage et le financement débiteur, une banque ou une société d’affacturage (le factor) paie en grande partie les factures que vous envoyez. Vous recevrez le montant de votre facture directement de leur part. Et ainsi est payé rapidement. Après cela, le facteur fera que votre client le paiera.

Affacturage inversé

Avec l’affacturage inversé, vous recevez une garantie de paiement de votre client pour les factures approuvées par lui. Parce qu’il est certain qu’il paiera, le factor peut avancer votre facture. Cela signifie que vous recevrez votre facture dans un délai de 5 à 10 jours.

Crédit en ligne via la fintech

Un financier fintech organise le processus de financement à l’ aide de la technologie en ligne . La demande, l’évaluation et le paiement peuvent être effectués rapidement. Prenons, par exemple, un crédit en ligne, un fonds de roulement en ligne, des plates-formes correspondantes, un crédit anticipé via un guichet automatique et un crédit anticipé pour une boutique en ligne.

Fonds de dette privée

Un fonds de dette privé accorde des prêts subordonnés aux PME. En cas de faillite, les autres créanciers ont la priorité. Pour être admissible, vous devez réaliser un profit, générer un flux de trésorerie suffisant et ne plus pouvoir vous adresser à une banque pour obtenir un crédit supplémentaire. Il s’agit d’un montant compris entre 250 000 euros et 10 millions d’euros destiné à la croissance, à l’innovation, à la reprise d’entreprise ou au refinancement.

Bourse

La bourse est une forme de capital, principalement destinée aux grandes entreprises. Vous pourrez peut-être échanger des titres tels que des actions et des obligations en bourse. Aller à la bourse n’est pas quelque chose que vous faites simplement. Des conditions strictes y sont également attachées.

Financement en chaîne

Avec le financement en chaîne , les fournisseurs reçoivent une garantie de paiement de leur client. Il s’agit d’une forme de financement des entreprises du producteur à l’acheteur et de tous les liens entre les deux. Parce que votre fournisseur est sûr que votre client va vous payer, il bénéficie également d’une plus grande sécurité.

Caisse

Une coopérative de crédit est une coopérative à but non lucratif qui se concentre sur l’emprunt d’argent d’entreprise par des entrepreneurs pour des entrepreneurs. Les membres d’une caisse populaire ont une entreprise. Les membres déterminent ensemble la politique, élisent le conseil d’administration et en sont conjointement propriétaires.

Micro crédit

Un micro crédit est intéressant pour une entreprise en démarrage ou existante. Ce sont des prêts aux entreprises jusqu’à 50 000 €. Un microcrédit est également connu sous le nom de microfinance. Parfois, vous pouvez obtenir du coaching en plus de l’argent.

Entreprises de développement régional

Les sociétés de développement régional fournissent des capitaux aux entrepreneurs et peuvent même devenir actionnaires de ces sociétés. Il existe des différences de budget par province. Recherchez vos options et la façon dont vous pouvez demander un crédit aux entreprises dans votre province.

Fonds de capital-risque

Un fonds de capital-risque est un fonds d’investissement qui se concentre sur des investissements risqués dans des entreprises innovantes et / ou à croissance rapide. Habituellement dans une industrie ou un secteur spécifique. Vous pouvez faire une demande de financement d’entreprise auprès du fonds de capital-risque. Cela est possible à partir d’environ 200 000 € et presque toujours pour un pourcentage d’actions.

Financement basé sur les revenus

Avec le financement basé sur les revenus, vous payez à l’investisseur un pourcentage de votre chiffre d’affaires en tant que rendement futur, au lieu d’une part. Dans la plupart des cas, cela se situe entre 2 et 5%. L’accord d’investissement est valable jusqu’à ce que le maximum convenu soit atteint, souvent deux à trois fois le montant investi. Ainsi, vous récupérez votre investissement plus rapidement qu’avec le capital-risque «traditionnel». L’avantage pour vous est que vous n’avez pas à renoncer à des capitaux propres (capitaux propres). De plus: si le chiffre d’affaires est légèrement inférieur, l’obligation de remboursement diminue également. Le financement basé sur les revenus est intéressant pour la start-up qui a dépassé la phase initiale.

Relations avec les investisseurs étrangers

Un entrepreneur qui attire un investisseur étranger doit toujours contacter la banque. Il s’agit de prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Par exemple, si une entreprise change sa structure de propriété en raison d’un nouvel investisseur étranger, la banque doit en être informée à l’avance. Grâce à la politique de vigilance à la clientèle, la banque peut alors indiquer les informations dont elle a besoin. L’entrepreneur peut collecter lui-même une partie importante de toutes les informations, mais devra également en demander une à l’investisseur visé. Cela permet de garantir que l’ensemble du processus se déroule de manière aussi fluide que possible.

Subventions et programmes gouvernementaux

Une subvention ou un autre programme gouvernemental peut intéresser votre entreprise. Votre demande doit souvent répondre à un certain nombre de conditions. Vous avez de meilleures chances si vos plans sont conformes à ce qui est important pour le gouvernement. Par exemple, si vous apportez une idée innovante sur le marché, vous souhaitez faire des affaires à l’international ou si vous faites place à des personnes handicapées dans votre entreprise.

Subventions européennes

L’Union européenne (UE) accorde des subventions européennes à des projets ou à des organisations qui servent les intérêts de l’UE ou contribuent à la mise en œuvre d’un programme ou d’une politique de l’UE. L’UE réserve un montant de plus de 300 milliards d’euros par an aux États membres.

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